【希望之声2025年2月14日】（本台记者贺景田综合报导） 为避免中小银行破产，中共监管部门进行了大规模的银行业整合行动。据外媒最新报导， 2024年至少290家小型银行与农村合作社被并入大型区域银行，中共试图以此增强金融体系的稳定性。有专家指出，这样做的结果适得其反，给未来制造了更大的问题。中国的银行无论大小，都是中共官办，是中共政府掏空中国居民存款的“摆渡”，这实际上也成为中共政权的危机：中共自己正在挖空支撑政权的最后支柱——银行系统。
中国小型银行史无前例合并浪潮
路透社2月12日报导，路透查阅官方数据后发现，中国去年经历了有史以来规模最大的农村银行合并浪潮，但分析师表示，中共政府应对小型银行业风险的努力，最终可能会在未来制造更多问题。
在中国大约4000家小型银行中，许多银行得到负债累累的省级政府的支持，资金来源主要是短期货币市场和银行间借款，如果其中一些银行倒闭，可能会危及金融稳定。
目前，在房地产行业危机和中国经济长期低迷的背景下，许多小型银行因贷款增长放缓和不良贷款激增而受到重创。
根据路透社对过去12个月监管机构和公司文件的计算，2024年至少290家中国银行与农村合作社被并入大型区域银行。这些此前未被报导过的并购规模，突显出中国金融业一个关键领域问题的严重性。
这也是自2000年初，中国小型农村商业银行从社会主义风格的农村合作社转型为主要国有银行忽视的农民和小型企业服务以来，最为全面的一次整合。
截至去年6月底，中国农村或小型银行业约有3700家，资产总额为57万亿元人民币（合7.8万亿美元），大约是澳大利亚银行业规模的两倍，是美国银行业规模的三分之一。
陆媒《金融界》2024年6月26日报导，中国银行业正经历一场前所未有的洗牌。据统计，仅在7天内就有40家银行被合并或解散，其中辽宁省占据36家。
中共央行风险检测预警显示，2020年第四季度至2022年第四季度期间，共有413家次的银行被识别为高风险银行，其中71%为村镇银行和农商行。这些银行普遍存在息差收窄、不良贷款率高企等问题。以农村金融机构为例，其不良率行业均值高达3.34%，是整个银行业平均水平的两倍。
在2023年最复杂的合并行动之一中，辽宁省政府于当年9月成立了辽宁农村商业银行，注册资本为208亿元人民币。在一年多时间里完成了60多家银行的整合，堪称“最大银行收购案”。
银行合并制造了“更大的问题”
对中国银行业有深入研究的前桥水基金（Bridgewater）和瑞银（UBS）亚洲分析师杰森·贝德福德（Jason Bedford）指出，这些小型银行的合并往往只是通过整合资不抵债的机构，创建出“更大的问题银行”。
研究中国经济的佳富龙洲（Gavekal Dragonomics）的中国研究副主任克里斯托弗·贝多（Christopher Beddor）也表示，这些合并将减少银行数量，形成更大的机构，使监管机构能够更有效地监督。但这一策略无法解决不良资产等问题，“许多问题仍将存在。”
最新的中共官方数据显示，去年第三季度，农村商业银行的不良贷款率达到3.04%，几乎是整个银行业1.56%的两倍。分析人士表示，许多小型贷款机构的财务状况要糟糕得多。
在最近的一次整合行动中，中共银行业监管机构去年12月在一份声明中表示，总部位于西北部甘肃省的兰州银行收购两家农村银行的计划获得了监管部门的批准。
兰州银行年报显示，作为收购的一部分，两家银行的资产将被转移到兰州银行。截至2023年底，兰州银行的资产规模为4530亿元人民币，不良贷款率为1.73%。
中国的银行都是中共官办 正在掏空中国百姓的存款
将较小的银行合并只是制造了“更大的问题”，原因就在于在中共统治之下，中国的所有银行都是中共官办的。
旅美知名经济学家程晓农指出，中国大量的家庭把银行存款视为家庭最后的可用资金来源；很多小企业主经营亏损而关闭生意后，也把经营资金存入银行。但很少有中国人想过，自己的家庭金融资产，与中共各级地方政府的庞大债务有什么直接关系？其实，中共地方政府的借债，大部分都靠拿走居民存款为政府所用，而且赖账不还，银行只是中共政府能如此做的“摆渡”。
程晓农解释道，中共的官办银行制度让中共政府可以有从银行不断挪用巨额资金：大型银行长期“输血”大型垄断型工业企业，中小型的城市商业银行持续“输血”当地政府。这些垄断型的中共国有企业集团或地方政府永远都用新债顶旧债。政府担保的一笔债券到期了，它就下一纸公文，再发一笔新债，原来欠一千亿，现在公文写两千亿，让中共政府自己控制的银行认购。债滚债，银行存户的钱就这样源源不断流到政府手里，用掉不还了。
程晓农表示，越是大银行，由政府造成的资产坏账就越大越多。这些坏账有多少呢？中共各级政府的债务余额大体相当于中国GDP的数额。其中，单是地方政府设立的本地城建融资平台公司未偿还的银行债务就达到65万亿，地方政府对银行欠下的政府债券还有几十万亿，地方政府的债务总共相当于中国GDP的85%。
中共的银行体系的坏账多达上百万亿的规模，而银行的资产减值准备金仅及坏账的百分之一而已，所以，银行实际上已经再也不可能消化如此巨额的坏账了，它们只能一面耗尽储户存款，一面维持着政府债务不致于立即崩盘。
程晓农写道，中共庞大的国家债务数额是不能简单与发达国家的政府债务相对比的，因为中共政府的巨额债务已经转移给了全国的银行系统，造成了潜在的金融危机。中国的大中小银行早已坏账高筑，使得各家银行可以使用的对民间中小企业的贷款资源在不断枯竭，因此，中共通过银行来拉动经济的可能性也越来越小；而经济越差，银行的坏账就越加速堆叠，银行撑不下去时，那一定是储户倒霉，那就是居民保命用的最后之金融资产化为乌有，只剩下存折上的一个虚拟数字。
在中国，银行的官办模式让财力有限的中共各级政府，可以把银行里的居民存款，当作自己可以任意挥霍的资金来用。这种“官吃银行”或“官府吞噬银行存款”的社会主义制度运营模式，正在迅速掏空银行里的居民存款，进而掏空支撑中共政权的最后支柱——银行系统。
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责任编辑：林莉
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