【希望之声2025年2月18日】（本台记者陈雯韵综合编译） 日前标普全球数据显示，2024年第四季度美国大型银行机构持有的资产较上一季度下降。
该公司在一份声明中表示，截至2024年12月31日，美国商业银行、储蓄银行和储蓄贷款协会的总资产为 24.098 万亿美元，较第三季度下降 0.5%。标普全球表示，这是“美联储成立以来第二高的季度末水平”。然而，在之前的11个季度中，有7个季度资产出现下降。
报告称：“截至2024年底，大多数总资产超过1000亿美元的机构在第四季度缩减了资产负债表规模。”
“最值得注意的是，摩根大通旗下的摩根大通银行北美分行（JPMorgan Chase Bank NA）是全美最大的银行，占全美银行资产的14.4%，其总资产减少了1248.4亿美元。”
与此同时，美国的银行得以增加存款，同时剥离了一些高成本融资。
第四季度，美国非经纪存款总额环比增长1.6%。非经纪存款是指个人在银行持有的储蓄和支票账户等存款。它与通过第三方存款经纪商进行的经纪存款不同。
第四季度，批发融资总额下降逾2130亿美元。批发融资是指银行为业务筹集的除核心活期存款（如支票账户和储蓄账户）以外的资金。这包括联邦资金、经纪存款和外国存款。
与核心活期存款等选择相比，批发融资往往是银行更昂贵的融资来源。
报告称：“摩根大通银行的批发融资减少了972亿美元，降幅为15.5％”，“在资产规模低于 1000 亿美元的区域性银行领域，Cadence Bank 和 Hancock Whitney Corp. 旗下的 Hancock Whitney Bank（均于 1 月份宣布收购银行）的批发融资减少了约 50％。”
标普全球表示，对批发融资的依赖减少意味着第四季度银行的利润率更高。
衡量银行机构盈利能力的净息差（NIM）在第四季度较上一季度上升了4个基点（bps），这是完全应税等值基础。
报告称：“在地区性银行和大型银行中，表现突出的包括 Comerica Inc. 旗下的Comerica Bank，其净利息收益率扩大了24个基点，以及KeyCorp旗下的KeyBank NA，其净利息收益率扩大了23个基点。”
2025年展望
商业咨询公司德勤在一份报告中表示，预计今年地缘政治和宏观经济的不确定性将“让银行高管保持警惕” 。
该公司表示，“存款成本上升将抑制净利息收入，非利息收入可能成为营收增长的一个亮点。”
由于技术投资和更高的薪酬成本，预计费用仍将保持高位。
根据2024年12月3日的报告，信用评级机构惠誉将2025 年美国银行的前景展望从去年的“恶化”修正为“中性”。
该机构表示，修订后的展望“反映了资本、融资和流动性指标趋于稳定的迹象，以及惠誉对2025年核心资产质量和盈利能力比率的预期，尽管经济增长放缓且劳动力市场疲软”。
惠誉预计商业信心将增强，以支持投资银行业务、贷款增长和资本市场活动。
报告称：“转向更加中性的货币政策立场将降低融资成本，提高偿债能力，并在 2025 年逐步扭转证券投资组合的未实现损失。”
与此同时，社区银行数量的减少也引发了人们的担忧。与大型银行实体不同，社区银行是当地拥有和运营的小型金融机构。过去25年里，美国社区银行的数量从8500多家减少到4000家。
众议院金融服务委员会主席弗伦奇·希尔 (French Hill)在最近的一次听证会上表示： “社区银行最了解他们的社区，研究表明，当它们关门时，美国人就会遭殃。”
数量下降的原因有很多，例如合规成本高、监管负担重、资本要求高。
美国独立社区银行家协会主席兼首席执行官丽贝卡·罗梅罗·雷尼（Rebecca Romero Rainey）指出，《多德—弗兰克法案》第1071条的实施对社区银行产生了负面影响。
该法案要求金融机构收集、保存和报告少数族裔或女性拥有的企业的信贷申请数据。
雷尼表示，尽管该法案的目的是确保更加公平的贷款，但它却增加了金融机构的合规成本。
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责任编辑：辛吉
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