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【独家】《走入澳洲》澳洲税务局:何时领取退休金?
只要您生活、工作在澳洲,退休金的话题就是您需要关注的。什么是退休金,退休金应何时领取,您与雇主有因退休金产生的矛盾吗?一系列的问题,我们一起来关注。
问: 什么是退休金 ?
答: ‘Super’就是人们常说的退休金,英文全称superannuation 。
退休金是在您打工的时候,您的雇主给你支付的金额,是一种为今后退休,丧失劳动能力或者死亡后提供一定保障的方式。
澳洲的退休金的缴纳和管理大致分为以下几种方式:
- 法律强制规定雇主为员工缴纳工资一定比例的金额(Super Guarantee Charge)
- 个人自愿供款(Contribution)到专门的养老金基金管理公司
- 自行管理养老金基金(SMSF),再由基金管理公司或SMSF对这笔钱进行管理和投资,争取获得投资回报,为个人退休后或和失去劳动能力后提供保障
问: 有些人会把退休金和养老金混淆?
答: 是。一般从中国来的朋友,在中国拿的退休金也会叫作养老金。可是在澳洲,退休金和养老金是两个不同的概念。
- 退休金(Superannuation) 是个人积累的财富,退休后可以自由取用
- 养老金(Age Pension)是由政府提供,在国民福利部Centrelink申请并受条件限制
简单来说,退休金是自己的钱,养老金是政府的钱,来源不一样。
问: 当事人什么时候可以领取退休金?
答: 一般来说,需要达到支取退休金的最低年龄(Preservation Age) 才能领取退休金 ,还有停止工作的时候才能提取退休金:
出生日期 | 最低年龄 |
生于1960年7月1日之前 | 55 |
生于1960年7月1日 – 1961年6月30日之间 | 56 |
生于1961年7月1日 – 1962年6月30日之间 | 57 |
生于1962年7月1日 – 1963年6月30日之间 | 58 |
生于1963年7月1日 – 1964年6月30日之间 | 59 |
生于1964年6月30日之后 | 60 |
或者年满65岁以后,无论是否工作都可以自由从退休金账户取钱。
问: 领取退休金需要提供什么信息?
答: 您需要了解自己的退休金基金管理公司是哪一家,以及自己的会员账号(membership number)是多少。有了这两个关键信息,才能取出退休金。另外,退休金是以支票的形式发给当事人。
问: 可以提前领取退休金吗?
答: 政府对严重经济困难或特殊医疗状况人士提供帮助补贴。例如癌症患者需要一笔钱来治疗,可以提供医生的证明来提早领取退休金。
但是没钱交房屋贷款等这类理由,并不符合提前领取退休金的条件。
当个人达到规定的退休年龄或满足其它条件(比如伤残、财务危机、离境定居)时,可以一次性或分期取出退休金账户里的钱,也可以以年金形式取得长期收入。
问: 雇主一定要为雇员缴纳退休金吗?
答: 雇主必须为符合以下条件的员工至少每三个月缴纳一次
退休金:
- 年龄为18-70岁,每月税前工资450澳元(无论兼职全职或临时工或者临时居住者)
- 16岁以上18岁以下,每周工作30小时
如果符合条件,雇主必须为雇员按照工资收入的 9.5% 供款,把资金存到雇员的退休金账户。
问: 如果是做现金工, 有无退休金可以领取?
答: 没有。
问: 雇主如果不给员工支付退休金是否违法?
答: 是违法行为。如果是这样,雇员可以直接打电话给澳洲税务局 (ATO) 13 10 20 举报。您可以匿名举报,提供雇主名字和雇主给您的工资单 (Payslip)。但案件过程中,税务局不会跟您更新案件的进展情况。
问: 如果不知道雇主是否为自己缴纳过退休金怎么办?
答: 可以通过My GOV账户连接到ATO看到雇主提供给你的退休金金额,登录My GOV账户可以随时关注自己的退休金情况。
问: 如果有人或者中介联系我,称他们可以帮我领取退休金 ,我该怎么做?
答: 有许多案例显示,骗子会说帮您提早领取退休金,并且他们只抽取一部分佣金,但结果却是骗子在办手续过程中,利用当事人语言不通,对文件做了手脚,冒充顶替成为退休金受益人,使得当事人一生的储蓄全被骗走,代价惨重。
在此要提醒大家的是 : 合法领取退休金是一分钱都不用花的,只需知道您的基金公司的名字和会员号码 (Membership Number) 即可。
建议大家千万不要接受任何非法提取退休金的建议,因为那会面临非常严厉的处罚 。
问: 非法提取退休金会有什么后果?
答: 如果是非法提取退休金,就会被要求支付利息和重大罚款。这些处罚也适用于任何鼓励非法提前提取退休金的人士。退休金如果被非法拿出来,不管你之后把这笔钱归还与否,都会被放到税表上自动变成当年的应课税收入。
另外,假如你是自我管理退休金的(SMSF)的受托人,如果提前提取退休金,会产生更高的税收和额外的处罚,并且你有可能被取消SMSF的受托人资格。
故意非法提取退休金的个人,会被罚款高达42万澳元,可能被监禁2年 ;对于公司受托人,会被罚款高达110万澳元,并且有可能被永久取消受托人资格。 其它处罚,将会根据您参与非法计划的具体情况而定。
如果您目前正在面临这种情况,可以主动上报给澳洲税务局,税务局会根据具体情况可能减轻处罚。
提问: 如果我回到中国久居,会不会影响领取澳洲的退休金?
答: 这要根据当事人是否达到退休年龄而定,如果达到就可以领取澳洲的退休金,没有问题。只要您知道退休金基金管理公司的名称以及您的会员号码,即便人在海外也可以在网上申领退休金。
提问: 如果当事人不幸去世,退休金会如何处理?
答: 主要看当事人有无立下遗嘱,有无受益人。可以去退休金基金管理公司了解如何具体处理。
提问: 必须使用雇主提供的退休金管理公司吗?
答: 不是的, 你可以选择任意一个退休金基金管理公司存入你的退休金,只需把你选择的公司的基本信息提供给雇主即可。
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